Qui ne rêve pas d’acquérir un bien immobilier ? Toutefois, il est possible qu’une occasion se présente, mais qu’on ne dispose pas assez de fonds pour financer le projet. Heureusement que les banques ainsi que les établissements financiers proposent une alternative qui est l’offre de prêt immobilier.
Découvrez ci-après nos conseils pour bénéficier d’un crédit immobilier.
Avoir un compte bancaire
Tout d’abord, si on veut faire un prêt immobilier, on doit avant toute chose disposer d’un compte courant en banque. En effet, c’est une condition préalable très importante. Bien sûr, contrairement à ce que l’on pense, les établissements financiers n’accordent pas toujours une telle opération.
C’est une opération très délicate et de grande envergure. Par conséquent, on doit prouver qu’on le mérite. C’est la raison pour laquelle on doit, en quelque sorte fournir un bon dossier de financement. D’ailleurs, afin d’augmenter les chances, on vous suggère quelques conseils supplémentaires à suivre.
Gérer son compte en amont
Premièrement, on doit d’abord bien gérer son compte plusieurs mois avant qu’on ne formule toute demande. Effectivement, les banques sont parfois réticentes face aux emprunteurs qui ont leur compte à découvert, mais qui pourtant n’arrivent pas à boucler leur fin de mois. Cela signifie qu’ils ne savent pas comment gérer leur compte en bon père de famille.
La raison est que ce genre de problème peut présenter de nombreux inconvénients pour les banques. En effet, ce sont les banques qui doivent combler continuellement ce qui est impayé. Ainsi, il faut bien préparer son compte et tout mettre en ordre.
Constituer des épargnes
Ensuite, toujours quelques mois avant de faire la demande de prêt immobilier, il peut être intéressant de constituer des épargnes sur un livret d’épargne. Bien évidemment, il n’est pas vraiment question de cacher le manque de fonds, mais plutôt de montrer que l’on est capable de gérer son argent. De ce fait, on peut démontrer au prêteur qu’on est solvable à tout moment.
Privilégier la transparence
Par ailleurs, il faut aussi savoir être transparent. En effet, un bon dossier n’est pas forcément celui qui présente la perfection. Au contraire, on peut même avouer ses points faibles sans oublier d’équilibrer ses failles avec ses points forts. Ainsi, plusieurs situations peuvent se présenter. Il se peut par exemple qu’on vienne d’entrer dans le monde du travail, mais on dispose d’un CDI.
Une autre situation qui peut se présenter, est qu’on ne dispose pas de CDI, mais il suffit de prouver la régularité de ses revenus. Ou encore, on a de faibles revenus, mais qu’on sait faire la priorité des choses dans la gestion des revenus. D’ailleurs, il est important de réunir à l’avance les pièces justificatives susceptibles d’être réclamées.
Il s’agit notamment des bulletins de salaire, des feuilles d’imposition et des justifications de patrimoine. D’une manière générale, on doit préparer un plan de financement qui s’apparente sous forme de budget prévisionnel contenant les charges et les revenus mensuels sur plusieurs années.
Anticiper les garanties, l’assurance et la négociation du prêt
Au-delà des justificatifs et de la gestion de compte, la structuration du financement repose souvent sur des éléments techniques déterminants : la nature de la garantie (hypothèque, nantissement ou caution), la quotité assurée et le montage de l’opération. Il est essentiel de maîtriser l’impact de l’assurance emprunteur sur le coût total du crédit : la quotité choisie, les exclusions de garantie et la formule (décès/invalidité, perte d’emploi) peuvent influer significativement sur les mensualités et sur la capacité d’emprunt. De même, un apport personnel plus élevé réduit le risque perçu par le prêteur et peut diminuer le taux proposé ; cet apport personnel peut aussi permettre d’opter pour une garantie moins contraignante ou d’éviter des frais annexes liés à certaines sûretés.
Pour optimiser votre dossier, pensez à simuler différents scénarios en faisant varier le taux d’intérêt, la durée d’amortissement et la quotité d’assurance. Analyser le TAEG (taux annuel effectif global), les frais de dossier, les frais de garantie et les frais de notaire permet d’estimer le coût réel du projet et d’anticiper le reste à vivre. La renégociation du taux, la modulation de la durée ou le choix entre taux fixe et taux variable sont autant de leviers à explorer avec soin. Enfin, une simulation de crédit professionnelle vous aidera à vérifier votre capacité d’endettement et le montant maximal finançable sans fragiliser votre budget. Pour des outils de comparaison, des simulateurs et des fiches pratiques sur ces notions techniques, vous pouvez consulter des ressources spécialisées, à retrouver sur à retrouver sur www.immobilierneuf1clic1toit.fr.
